Die Riester-Rente steht vor dem größten Umbruch seit ihrer Einführung: Ab 2027 wird sie durch das neue Altersvorsorgedepot ersetzt. Für Millionen Sparer stellt sich jetzt die entscheidende Frage: Was passiert mit meinem Vertrag – und was bedeutet das steuerlich?

Mehr Rendite, neue Regeln – aber kein Automatismus

Das neue Altersvorsorgedepot soll vor allem eines bringen: mehr Flexibilität und bessere Renditechancen. Statt starrer Garantien können Beiträge künftig auch in ETFs oder Fonds investiert werden – weiterhin mit staatlicher Förderung.

Wichtig: Bestehende Riester-Verträge bleiben bestehen. Es gibt keine automatische Umstellung. Wer bereits einen Vertrag hat, muss selbst aktiv werden.

Diese Optionen haben Riester-Sparer

Für bestehende Verträge zeichnen sich aktuell vier typische Wege ab:

• Weiterführen und von neuen Förderregeln profitieren
• Beitragsfrei stellen und parallel neu starten
• Anbieter wechseln und Kapital übertragen
• Zusätzlich investieren im neuen Depot

Welche Variante sinnvoll ist, hängt stark von der persönlichen Situation ab, insbesondere auch steuerlich.

Der entscheidende Punkt: Steuern

Die Riester-Rente war schon immer eng mit Steuervorteilen verbunden – und genau hier wird es jetzt besonders spannend:

• Zulagen und Steuervorteile bleiben geschützt, wenn Sie Ihren Vertrag korrekt weiterführen oder übertragen
• Kündigungen sind weiterhin kritisch, da Förderungen zurückgezahlt werden müssen
• Beim neuen Altersvorsorgedepot profitieren Anleger von
• steuerlich begünstigten Einzahlungen
• und Vorteilen bei der späteren Auszahlung (z. B. Teileinkünfteverfahren)

Gerade bei höheren Einzahlungen kann sich das steuerlich deutlich auswirken.

Fazit: Jetzt prüfen lohnt sich

Die Reform eröffnet neue Möglichkeiten – bringt aber auch Entscheidungsbedarf mit sich. Wer seine Altersvorsorge optimieren möchte, sollte jetzt prüfen:

• Lohnt sich ein Wechsel?
• Welche steuerlichen Effekte entstehen?
• Und wie lässt sich Förderung optimal nutzen?

Unser Tipp: Treffen Sie diese Entscheidung nicht allein. Die steuerlichen Auswirkungen sind komplex und können langfristig mehrere Tausend Euro Unterschied machen.

Das Team von LKC München & Murnau steht gerne für Fragen bereit.